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老年人負債多 後半生日子不好過
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更新: 2017-06-05 10:13 AM 標籤: 新西蘭, 金融, 貸款, 年利率, 老年
【大紀元2017年06月05日訊】(大紀元記者李捫心綜合報導)金融公司Credit Simple本週發布的一份報告顯示,55歲以上的新西蘭人,佔總破產人數的27.8%,比2010年的20.6%上升了7.1%,漲幅超過了三分之一。
報告說,這些接近或超過退休年齡的人,即使不背負數量巨大的債務,也沒有任何餘錢周轉,一旦家庭或生活中發生意外,比如離婚、意外失業或出現其它財務問題汽車貸款試算及創業貸款條件需要緊急用錢,都有可能導致他們破產。
報告還發現,5汽車貸款試算及創業貸款條件5歲以上的新西蘭人,背負欠款的比例也在大幅增加。他們的房屋貸款,佔房屋貸款總量的28%,平均欠房屋貸款高達32萬1千元。其中奧克蘭人最高,每人平均欠房貸39萬3千多元;達尼丁在10個最高的地區中最低,平均欠款16萬4千多元。

55歲以上 55歲以下
全國 232,000 321,000
奧克蘭 393,229 536,776
惠靈頓 285,553 400,515
漢密爾頓 244,440 353,489
達尼丁 164,701 244,525
年齡在65歲以上、達到退休年齡的人,欠債情況也不樂觀,他們的欠款佔房屋貸款總量的8%,平均每人欠房屋貸款23萬2千元;個人貸款佔個人貸款總量的4%,信用卡透支佔總量的16%。
在信用卡透支一項,65歲以上人的透支額度最高,平均高達1萬1千多元。因為往往年齡越大,信用越好,可透支額度也就越高,儘管65歲以上的債務水平往往都很汽車貸款試算及創業貸款條件高;相比之下,18歲的年輕人只能透支1756元。
巨大欠款迫使奧克蘭人外遷
根據這份報告,一個55歲的人,到現在還有32萬元的房屋貸款需要還,如果他不想退休後還要還貸款,那就意味著在他退休之前,10年內必須把貸款還完,那就是每年需要淨削減貸款額3.2萬元。
按照最低5%的貸款汽車貸款試算及創業貸款條件利率計算,一年利率1.6萬元,所以一年總共需要付出4.8萬元來償還貸款。這就需要一個年薪6.5萬元的人,稅後不吃不喝,才勉強能夠付得起貸款。
對於很多奧克蘭人來說,10年內還清近40萬貸款,根本就是天方夜譚。他們只能寄希望於退休時離開奧克蘭,賣掉高價房子還清貸款,再用剩下的錢,在房價較低的地方,買一套房產安汽車貸款試算及創業貸款條件度晚年。
但這種賣房還款的方式,可能只適合於奧克蘭、皇后鎮和陶朗加等高房價地區。對於其它地區來說,55歲還有貸款要還,那前景就很不樂觀。即使達尼丁的人均欠款只有16.5萬元,目前一年要償付的貸款也得達到2.5萬元,才能在10年內付清房屋貸款,而這對很多還賺不到全國平均工資(約4.8萬元每年)的人來說,根本就不可能實現。
靠房吃飯 能靠多長時間?
這個報告沒有涵蓋的,還有一種情況,即所謂的反向抵押貸款。據主流媒體報導披露,新西蘭有不少老年家庭,在退休前,為了子女和家庭工作,雖然到退休時勉強還完了房屋貸款,或者是貸款所剩不多,但手裡也沒有存款。所以一旦發生意外生病或發生其它變故,就需要應急用錢,而他們除了房子以外,手裡並沒有應急的現款,他們就只好以房屋作抵押借錢,這就是所謂的反向抵押貸款,銀行或其它金融機構,根據他們房屋的價值,貸給他們一定限額的錢。
還有的老年夫婦,即便沒有什麼大的變故,就是房屋修繕、除草等等日常花銷的增加,也需要現錢;或者如果不想把房屋換成養老村的小公寓,就面臨著必須以反向抵押貸款,來解決生活問題。
不過專家說,這種反向抵押貸款其實非常昂貴,花費遠遠超過房屋貸款。在目前低利率的情況下,一般的中長期固定利率可達到5%,但這種反向抵押貸款利率可高達7.45%-7.8%,是房屋貸款利率的一倍半,再加上申請費和估價費等費用,合起來超過1000元。
根據提供反向抵押貸款服務的Heartland’s公司的網上計算器計算,以一套70萬元的房屋作抵押獲得10萬元貸款,10年後總貸款額就上升到高達21萬7千元,超過原始貸款額的一倍;到了20年後,總貸款額就會高達47萬3千元。
如果利率平穩而房價增長,這也許還不成問題;但如果利率增長而房價持平甚至下降,那這項反向抵押貸款就可能出現問題,被收了房子、終止了貸款。
有不少人質疑這種反向抵押貸款,指其盤剝老年人;也有人認為這種靠房吃飯的作法不划算,說是賣房時付了大量利息,貸款時再次付了高利率,還不如當初不買房、只存錢來的方便;但也有人說,如果算上房價的增值,至少能得個不賠不賺。法拍增溫 自住客撿便宜進場

2017-06-04 07:58:37 聯合報 記者游智文/台北報導

法拍市場近來明顯轉熱,業者統計,台北市三月以來競標的法拍屋有多達廿五間,最高甚至有廿九組人競標;但很多房子是三拍或是四拍,底價都遠低於市價。法拍業者表示,根據投標情況資料顯示,法拍市場主力仍是自住客,多持撿便宜心態進場。

近幾年法拍市場相當冷清,根據官方統計,法拍拍定量自二○○九年後一路下降,二○○九年約二點八萬件,二○一四年下降至約五九○○件。二○一五年、二○一六年房市深陷低迷,法拍屋也是乏人問津,去年拍定量跌破五千件,達四六三○件,創歷史新低。

寬頻房訊發言人徐華辰表示,今年二月起房市出現小陽春後,法拍市場似乎跟著增溫。三月十七日北市中正區牯嶺街一間電梯華廈三拍,底價一坪約四十萬元,吸引多達廿九組人投標,最後以高出底價三成脫標。

五月以來,多組競標的法拍屋更是頻繁,包括信義區吳興街、中坡南路;文山區景文街都有物件吸引一、二十組人競標,脫標價也直追市價。

新北、桃園、台中、台南、高雄也出現同樣情況。台中市南屯區五權五街一間透天三拍,吸引廿九封標單,底價約一九○○萬元,最後以二六○○多萬元標出,加價百分之卅六。

高雄法拍搶標更激烈,左營區忠貞街有一間公寓拍賣,多達卅七人投標,底價四八○萬元,以七八八萬元脫標,溢價六成以上;小港區、前鎮區也有透天分別吸引卅一封、廿八封標單搶標。

徐華辰表示,整體來看,目前出手大多以自住為主,多數物件都在三拍脫標,但因競爭者多,常會出現「衝上拍」,也就是比二拍底價還高的情況。

以區域來看,北北桃熱門法拍屋,多在生活便利的商圈中,中南部則不一定,不少位處偏遠的透天別墅,因為可使用空間大,也很受歡迎。現貨感召 台指期由黑翻紅

2017-06-05 14:24聯合晚報 記者葉子菁/台北報導


台指期今日開低後在現貨的帶領下由黑翻紅,盤中並以10,193點再度創下波段新高。永豐期貨副總廖祿民表示,由於台股今日盤中已率先攻破10,200點,由於目前選擇權買權未平倉最大量高掛在10,200點,因此今日收盤若能出現長紅K並站穩,台股仍有機會向上攻擊,否則若收出上影線,短線將遭受到反壓。

全球股市上周五持續創新高,惟倫敦在傳恐怖攻擊,影響台指期今日開盤表現。台指期今日以10,148點開出後,一度跌至10,115點,惟9點現貨開盤後表現持穩,帶動台指期由黑翻紅,盤中並小幅度走揚,惟表現仍相較現貨保守。而觀察今日三大期指表現,電子、非金電期表現持穩,盤中走揚在0.4%~-0.5%之間,金融期則弱勢下跌0.5%。

從籌碼面而言,廖祿民表示,外資著眼於全球股市持續創高下,不急著將手中部位出脫,因此預期資金仍會持續停留在台股,且這波萬點行情以來融資餘額的水位也未見增加,因此在籌碼沒有鬆動且安定下,預期台股後市仍維持驚驚漲的格局。

惟須留意在選擇權部分,目前買權未平倉最大量高掛在10,200點,10,200點恐出現反壓,因此後續10,200點為關鍵價位,若今日收盤能出現長紅K順利站上,由於選擇權萬點之上200點一跳,接下來可關注10,400點。
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